低利率時(shí)代，該如何理財(cái)？

　　中新網(wǎng)北京9月21日電 (記者 王夢瑤)低利率時(shí)代，家庭該如何理財(cái)？專家建議，構(gòu)建多元化資產(chǎn)組合。

　　《保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展背景下的中國家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系白皮書》(以下簡稱“白皮書”)日前在北京發(fā)布。長城人壽董事長白力表示，本次白皮書研究貫通宏觀、中觀、微觀視角，橫跨供需兩端視野，層次清晰地分析了當(dāng)前中國家庭風(fēng)險(xiǎn)的形成、變化及應(yīng)對(duì)之道，對(duì)全方位提升家庭風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和管理水平有重大意義。

　　對(duì)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，長城人壽副總經(jīng)理劉文鵬對(duì)中新網(wǎng)記者表示，宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，為全年經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。但在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中，家庭財(cái)富管理面臨低利率環(huán)境持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)波動(dòng)率加大的挑戰(zhàn)。

　　咨詢公司益普索(中國)董事李海嵐介紹，與2023年相比，雖然疾病、養(yǎng)老、意外傷殘與死亡風(fēng)險(xiǎn)仍然是家庭關(guān)注的前三大風(fēng)險(xiǎn)，但關(guān)注程度有所下降，財(cái)富安全及管理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)則顯著增強(qiáng)。而個(gè)人債務(wù)、婚變、稅務(wù)等與社會(huì)關(guān)系、政策環(huán)境相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，雖未形成普遍性認(rèn)知，但對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注正在悄然提升，反映家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化程度有所提升。

　　白皮書調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)代家庭的擔(dān)憂主要集中在五個(gè)核心領(lǐng)域：醫(yī)療健康、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、財(cái)富安全、財(cái)富傳承。75.8%的受訪家庭最擔(dān)憂家庭成員的健康問題，68.2%的家庭為養(yǎng)老規(guī)劃感到焦慮，60%的家庭擔(dān)憂子女教育問題，約41.1%和36.6%的家庭關(guān)注財(cái)富安全保障與傳承問題。這些擔(dān)憂折射出當(dāng)代家庭對(duì)確定性、安全感和可持續(xù)性的強(qiáng)烈訴求。

　　這種形勢下如何實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值？劉文鵬建議，可以參考保險(xiǎn)公司的做法，通過大類資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金穩(wěn)健保值增值。家庭資產(chǎn)配置可參考類似思路，構(gòu)建多元化資產(chǎn)組合。

　　一是流動(dòng)性管理。配置10%-15%高流動(dòng)性資產(chǎn)，兼顧應(yīng)急需求與靈活支取，確保家庭在面臨突發(fā)支出或短期資金需求時(shí)，能夠快速調(diào)用資金，避免因流動(dòng)性不足被迫低價(jià)變現(xiàn)其他資產(chǎn)，從而保障財(cái)務(wù)穩(wěn)定性，構(gòu)建家庭財(cái)富的“安全緩沖墊”。

　　二是固收類資產(chǎn)。家庭資產(chǎn)的核心配置，通過配置債券、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)投資工具，獲取相對(duì)確定性收益，為家庭資產(chǎn)提供穩(wěn)定現(xiàn)金流，并降低整體組合的波動(dòng)性。

　　三是權(quán)益類資產(chǎn)。通過股票、基金等方式參與權(quán)益市場，分享中國經(jīng)濟(jì)增長的紅利，承擔(dān)適度風(fēng)險(xiǎn)獲取超額收益，提升家庭資產(chǎn)長期回報(bào)率，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。

　　四是另類資產(chǎn)�？申P(guān)注黃金等商品投資、海外投資等創(chuàng)新產(chǎn)品，分散國內(nèi)傳統(tǒng)資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。(完)